Betriebliche Berufsunfähigkeits-versicherung (BU)
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gilt bei der Stiftung Warentest als eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie sichert den Lebensunterhalt bei langer Krankheit – und damit die Chance, in Ruhe gesund zu werden. Mit einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bieten Arbeitgeber Vorteile, die ihren Mitarbeitenden privat nicht zugänglich sind.
Jede(r) Vierte wird einmal im Leben berufsunfähig
Vier von zehn Beschäftigten der 19- bis 39-Jährigen fühlen sich bei der Arbeit gestresst und wünschen sich mehr Unterstützung. Im Vergleich zu älteren Mitarbeitenden berichten mehr Millennials und die Altersgruppe der Gen Z (hier sogar 58 Prozent) über Burnout-Probleme. Gefangen in der Mental-Load-Falle sind besonders Frauen unter 40 Jahren. Fast die Hälfte der jungen Mitarbeiterinnen gibt an in ihrem Alltag dauergestresst zu sein. Und die älteren? Die Generation der sogenannten Babyboomer hat „Rücken“. Zu diesem Ergebnis ist eine Studie der Versicherung Swiss Life gekommen. Rund 38 Prozent leidet unter Erkrankungen des Bewegungsapparates – im Vergleich zu 16 Prozent bei den 35- bis 44-Jährigen. Das sind düstere Aussichten – auch für Unternehmen. Laut einer Analyse der Deutschen Aktuarvereinigung DAV zum Thema Berufsunfähigkeit könnten sogar 25 Prozent der Beschäftigten irgendwann über längere Zeit unbeschäftigt sein. Berufsunfähigkeit ist damit leider nicht mehr ein Ausnahmefall.
Für Arbeitgeber sind deshalb Strategien gefragt, die das physische und das mentale Wellbeing in den Fokus rücken, auch finanziell. Neben der Vorsorge ist die Existenzsicherung für den Krankheitsfall wichtig. Hier bietet sich der betriebliche Berufsunfähigkeitsschutz an – als sicheres Netz für all jene, die früher oder später einfach nicht mehr können.
Betriebliche Berufsunfähigkeitsvorsorge – Checklisten & Erläuterungen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gilt laut Stiftung Warentest zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie sichert den Lebensunterhalt bei langer Krankheit, oder auch bei kürzeren Erkrankungen, die dazu führen, dass man seinem Beruf nicht mehr zu mehr als 50% ausüben kann. Diese Checklisten sollen Ihnen helfen, die richtige BU-Lösung zu finden und so zu gestalten, dass Sie und Ihre Mitarbeitenden bestmöglich profitieren.
Die Absicherung über den Arbeitgeber ist günstiger und leichter als privat
Für Mitarbeitende ist die Absicherung über den Arbeitgeber die bessere Wahl, als sich privat abzusichern. Denn einerseits ist es schwierig, das richtige aus der Vielzahl der Angebote herauszufinden. Andererseits hat man privat auch eine besondere Hürde zu überwinden – eine lange Liste mit Gesundheitsfragen, deren Beantwortung über die Annahme des Versicherungsantrags durch den Versicherer entscheidet, ebenso wie über Zuschläge oder Ausschlüsse wegen Vorerkrankungen. Diese Nachteile kann ein Arbeitnehmer im Rahmen einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) umgehen, weil der Arbeitgeber bereits oft ein gutes Angebot verhandelt hat, und im Rahmen des Kollektivvertrags auf eine individuelle Gesundheitsprüfung des Mitarbeitenden verzichtet werden kann. Hinzu kommt, dass die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich gefördert wird und im Idealfall von erweiterten Arbeitgeberzuschüssen profitieren kann.
Wir haben mit unseren Versicherungspartnern bereits sehr gute Angebote für Arbeitgeber ausgearbeitet, die Mitarbeitende privat in der Form nur schwer bekommen können.
Simple Antwort auf 1.000 Fragen
Bei einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die über den Arbeitgeber abgeschlossen wird, entfällt die Gesundheitsprüfung mit langen Fragebögen und somit auch etwaige Ablehnungen, Zuschläge oder Ausschlüsse. Die Firma bestätigt lediglich, dass die zu versichernde Person zum Zeitpunkt der Beantragung arbeitsfähig ist und in den letzten 2 Jahren nicht länger als 4 Wochen am Stück arbeitsunfähig war
50 % Nettoersparnis durch Zuschüsse und Förderung
Der monatliche Nettobeitrag für die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung ist dank staatlicher Förderung und Arbeitgeberzuschüssen im Regelfall nur halb so hoch, wie für die private. Weil bei Auszahlung Steuern und Sozialversicherungsbeiträge fällig werden, sollte die Absicherung etwas höher ausfallen. Das Thema Entgeltumwandlung ist aber nicht mal eben erklärt. Eine gute Beratung und ein Angebot mit echten Zahlen gehört für Ihre Mitarbeitenden in jedem Fall dazu.
Berufsunfähigkeitsversicherung hilft auch beim sanften Wiedereinstieg
Ob nach einer größeren Verletzung, nach einem Burnout oder Long Covid. Wer nach einer „ausgestandenen“ längeren Krankheit den Beruf wieder aufnehmen möchte, steht in der Regel vor einer neuen großen Hürde. In den Job zurückzukehren ist das eine – aber wie soll das gehen, ohne sich zu viel aufzubürden und direkt wieder krank zu werden? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung federt den Wiedereinstieg in Teilzeit finanziell ab und springt ein, wenn der Mitarbeitende nur noch zu 50% arbeiten kann.
Die 5 Vorteile einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Für Arbeitnehmer ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) über den Betrieb besonders vorteilhaft. Denn über den Betrieb ist die BU für fast jeden günstig zu haben – dank staatlicher Förderung und durch Zuschüsse des Arbeitgebers
1. Keine Gesundheitsprüfung, Zuschläge oder Ausschlüsse
Je nach Rahmenvereinbarung kann die betriebliche BU die Hürde einer umfangreichen Gesundheitsprüfung umgehen. Auch „riskante“ Berufsgruppen, denen ein privater BU-Schutz verwehrt bliebe, bekommen über den Arbeitgeber eine Chance auf eine Absicherung bei einem längerfristigen Ausfall. Bei der Absicherung über den Kollektivvertrag des Arbeitgebers hinterfragen Versicherungsanbieter über den Arbeitgeber die aktuelle Arbeitsfähigkeit der zu versichernden Person und erfragen, ob in den vergangenen 24 Monaten länger als 4 Wochen am Stück eine Arbeitsunfähigkeit vorlag.
2. Das bessere Angebot
Die meisten Kollektivverträge über den Arbeitgeber bieten Leistungen, die privat nur schwer zu bekommen sind. Die Unterschiede liegen im Preis, in der Leistungshöhe, aber auch in der Laufzeit der Verträge. Gute Verträge bieten einen umfassenden Berufsunfähigkeitsschutz in ausreichender Höhe bis zum Rentenalter zu.
3. Begleitung des Leistungsantrags im Krankheitsfall durch den BU Expertenservice
Nach Eintritt einer längeren Krankheit meldet im Normalfall der Arbeitgeber dem Versicherer den Wegfall der Lohnfortzahlung, woraufhin sich der Versicherer zur Feststellung des Gesundheitszustandes an den Mitarbeitenden wendet. Dieser vorgegebene, automatisierte Prozess hilft dem Mitarbeitenden, etwaige Rentenzahlungen im Krankheitsfall rechtzeitig zu beantragen. Allerding: Fast 40% der Anträge werden seitens der Betroffenen trotz möglicher Leistungsansprüche nicht weiterverfolgt, vor allem deshalb, weil sie mit der Beantragung der Leistung schlichtweg überfordert sind. Aus diesem Grund schalten wir für die Mitarbeitenden unserer Kunden einen BU-Expertenservice ein, der bei der Beantragung der Leistung helfen kann.
4. Günstige Beiträge
Der Beitrag wird direkt vom Bruttogehalt abgeführt. Dadurch reduziert sich der monatliche Nettobeitrag für Mitarbeitende regelmäßig um die Hälfte. Der Staat fördert die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung, indem er auf den Beitrag weder Steuern noch Sozialversicherungsabgaben berechnet. Gibt der Arbeitgeber dann noch einen Zuschuss, wird die Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos noch günstiger. Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Leistungsfall als BU-Rente steuer- sowie ggfs. kranken- und pflegeversicherungspflichtig – in der Regel aber mit niedrigeren Steuersätzen.
5. Chance auf sanften Wiedereinstieg
Genau wie die private leistet auch die betriebliche Berufsunfähigkeitsabsicherung dann, wenn der Mitarbeitende aus gesundheitlichen Gründen nur noch zu weniger als 50% in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Das macht die Wiedereingliederungsmaßnahmen nach einer längeren Krankheit finanziell für beide Seiten einfacher.
Sicheres Netz für längere Ausfälle
Mit einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schaffen Unternehmen und Mitarbeitende also gemeinsam ein sicheres Netz für längere Ausfälle: Die finanzielle Absicherung während der Krankheit, die Sicherstellung der rechtzeitigen Beantragung und den Ausgleich finanzieller Lücken beim Wiedereinstieg.
Auch präventiv gibt der Berufsunfähigkeitsschutz über den Arbeitgeber das gute Gefühl, finanziell nicht den Boden unter den Füßen zu verlieren, wenn mal etwas sein sollte. Das nimmt Existenzängste – und damit den Stress.
Betriebliche Berufsunfähigkeitsvorsorge – Checklisten & Erläuterungen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gilt laut Stiftung Warentest zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie sichert den Lebensunterhalt bei langer Krankheit, oder auch bei kürzeren Erkrankungen, die dazu führen, dass man seinem Beruf nicht mehr zu mehr als 50% ausüben kann. Diese Checklisten sollen Ihnen helfen, die richtige BU-Lösung zu finden und so zu gestalten, dass Sie und Ihre Mitarbeitenden bestmöglich profitieren.